PZP: na čo si dať pozor pri výbere a zmene poisťovne

Povinné zmluvné poistenie sa vyberá podľa ceny a väčšina vodičov sa k zmluve vráti až po nehode. Rozdiely medzi ponukami sú pritom v limitoch plnenia, v pripoisteniach a v tom, ako poisťovňa pracuje s bonusom.

PZP kryje škodu, ktorú spôsobíte niekomu inému v súvislosti s prevádzkou vášho vozidla. Škodu na vašom aute nerieši, tú kryje havarijné poistenie. Rozdiel som podrobne rozobral v článku PZP vs. havarijné poistenie.

Kedy povinnosť vzniká

Poistenie musí byť uzavreté najneskôr v deň, keď vozidlo prvýkrát použijete na cestách. Povinnosť má držiteľ vozidla zapísaný v osvedčení. Pri kúpe ojazdeného auta poistenie predchádzajúceho majiteľa na vás neprechádza, uzatvárate novú zmluvu na seba.

Limity plnenia

Zákon určuje minimálne limity zvlášť pre škodu na zdraví a zvlášť pre škodu na majetku. Poisťovne ponúkajú aj zvýšené varianty. Pri hromadnej nehode alebo pri ťažkom zranení sa zákonné minimum vyčerpá rýchlo a zvyšok si poškodený uplatní priamo voči vám.

Zvýšený limit býva rozdiel v poistnom rádovo v jednotkách eur ročne. Toto je prvá vec, ktorú v ponuke porovnávam.

Bonus-malus

• Bonus je zľava za bezškodový priebeh, malus prirážka po zavinenej škode
• Pri zmene poisťovne si nová poisťovňa vyžiada potvrdenie o škodovom priebehu
• Bez tohto potvrdenia dostanete základnú sadzbu bez zľavy
• Bonus sa viaže na držiteľa, nie na vozidlo

Ak zavinenú škodu spôsobíte, poisťovňa ju poškodenému vyplatí a vám sa zvýši poistné na ďalšie obdobie. Pri drobnej škode preto zvážte, či ju hlásiť.

Výpoveď a zmena poisťovne

Zmluvu uzavretú na neurčito vypoviete najneskôr šesť týždňov pred výročným dňom. Rozhoduje doručenie do poisťovne, nie dátum odoslania. Ak lehotu zmeškáte, zmluva sa predĺži o ďalší rok.

Ďalšie situácie, keď zmluva zaniká:

• Predaj alebo darovanie vozidla
• Vyradenie vozidla z evidencie
• Odcudzenie vozidla
• Nezaplatenie poistného v lehote splatnosti

Pri predaji nezabudnite poisťovni oznámiť zmenu držiteľa. Kým to neurobíte, zmluva beží na vás.

Kedy poisťovňa žiada peniaze späť

Regres znamená, že poisťovňa škodu poškodenému vyplatí, ale sumu následne vymáha od vás. Týka sa to najmä týchto prípadov:

• Vedenie vozidla pod vplyvom alkoholu alebo inej návykovej látky
• Odmietnutie dychovej skúšky alebo odberu krvi
• Vedenie vozidla bez vodičského oprávnenia
• Útek z miesta dopravnej nehody
• Vozidlo v technicky nespôsobilom stave
• Neoznámenie poistnej udalosti v stanovenej lehote

Čo sa dá k PZP dojednať

K poisteniu auta sa dajú pridať krytia, ktoré samotné PZP neobsahuje:

• Poškodenie skla. Najčastejšia škoda na vozidle vôbec.
• Stret so zvieraťom. Mimo havarijného poistenia sa dá dojednať aj samostatne.
• Poistenie posádky. Úrazové krytie vodiča a spolujazdcov.
• Asistenčné služby. Odťah, oprava na mieste, náhradná doprava.
• Telefonická právna rada. Pri spore o zavinenie.
• GAP poistenie. Dorovná rozdiel medzi všeobecnou hodnotou vozidla a zostatkom úveru alebo lízingu.

Firemné a služobné vozidlá

Pri viacerých vozidlách sa oplatí flotilová zmluva so spoločnou splatnosťou a bonusom počítaným za celý vozový park. Nastavenie riešim v rámci poistenia pre podnikateľov.

PZP ani havarijné poistenie zároveň nekryjú nárok, ktorý si voči zamestnancovi uplatní zamestnávateľ za poškodené firemné auto. Na to slúži poistenie zodpovednosti zamestnanca, popísal som ho v článku Prečo mať poistenie zodpovednosti zamestnanca.

Ako postupovať

PZP uzavriete online a zmluva platí od dátumu začiatku poistenia, ktorý si zvolíte. Ak si chcete pred zmenou poisťovne overiť lehotu na výpoveď alebo porovnať limity, napíšte mi.