Povinné zmluvné poistenie a havarijné poistenie sa v bežnej reči zamieňajú. Kryjú však dve odlišné veci a rozdiel sa väčšinou ukáže až pri likvidácii škody.
Povinné zmluvné poistenie (PZP) hradí škodu, ktorú spôsobíte niekomu inému v súvislosti s prevádzkou vášho vozidla. Vyplýva zo zákona a bez platného PZP nesmie vozidlo na cestu.
Havarijné poistenie je dobrovoľné. Hradí škodu na vašom vlastnom vozidle, a to aj vtedy, keď ste nehodu zavinili vy.
Čo kryje PZP
- Škodu na zdraví poškodeného a náklady na jeho liečenie
- Škodu na majetku poškodeného vrátane jeho vozidla
- Ušlý zisk poškodeného
- Náklady na právne zastúpenie pri uplatnení nároku
Na vašom vozidle PZP nekryje nič. Ak zavinenú nehodu spôsobíte vy, opravu svojho auta platíte z vlastného vrecka.
Čo kryje havarijné poistenie
- Poškodenie pri dopravnej nehode bez ohľadu na zavinenie
- Krádež vozidla alebo jeho častí
- Živelnú udalosť, napríklad krupobitie alebo pád stromu
- Vandalizmus
- Poškodenie čelného a ostatných skiel
K poisteniu auta si viete dojednať aj stret so zvieraťom, poistenie pneumatík alebo GAP poistenie, ktoré dorovná rozdiel medzi všeobecnou hodnotou vozidla a zostatkom úveru či lízingu.
Kedy stačí samotné PZP
Samotné PZP býva postačujúce, ak má vozidlo nižšiu všeobecnú hodnotu a prípadnú opravu viete pokryť z vlastných zdrojov. Rátajte s tým, že po zavinenej nehode zostane vaše auto neopravené na vaše náklady.
Kedy má zmysel havarijné poistenie
- Vozidlo je nové alebo má vyššiu zostatkovú hodnotu
- Auto je financované úverom alebo lízingom a veriteľ havarijné poistenie vyžaduje
- Najazdíte veľa kilometrov alebo pravidelne parkujete na ulici
- Chcete mať krytú aj krádež, sklo a živelné udalosti
Na čo si dať pozor v podmienkach
- Spoluúčasť. Určuje, koľko z každej škody zaplatíte sami. Nižšia spoluúčasť znamená vyššie poistné.
- Podpoistenie. Ak je poistná suma nižšia ako skutočná hodnota vozidla, poisťovňa kráti plnenie v rovnakom pomere.
- Územná platnosť. Overte si rozsah, ak jazdíte mimo Európy.
- Výluky. Typicky sa vylučuje jazda pod vplyvom alkoholu, bez vodičského oprávnenia alebo pri pretekoch.
- Amortizácia. Pri starších vozidlách môže poisťovňa znížiť plnenie o opotrebenie nahradených dielov.
Škoda spôsobená pracovným vozidlom
PZP ani havarijné poistenie neriešia nárok, ktorý si voči vám uplatní zamestnávateľ, ak poškodíte zverené firemné auto. Túto situáciu pokrýva poistenie zodpovednosti zamestnanca. Podrobnejšie som to rozobral v článku Prečo mať poistenie zodpovednosti zamestnanca.
Ako postupovať
Obe poistenia sa dajú uzavrieť online v jednej zmluve a cenu vidíte pred úhradou. Ak si nie ste istí, ktorý rozsah krytia vám sadne, prejdite si poradcu výberu alebo mi napíšte a prejdeme podmienky spolu.
Súvisiace poistenia
Časté otázky
Je havarijné poistenie povinné?
Nie. Zo zákona je povinné iba PZP. Havarijné poistenie býva podmienkou pri financovaní vozidla úverom alebo lízingom, inak je dobrovoľné.
Kryje PZP škodu na mojom vlastnom aute?
Nekryje. PZP hradí škodu, ktorú spôsobíte niekomu inému. Opravu vlastného vozidla po zavinenej nehode pokrýva havarijné poistenie.
Od kedy poistenie platí?
Pri online uzavretí zmluva platí od úhrady poistného, prípadne od dátumu začiatku poistenia, ktorý si zvolíte v návrhu zmluvy.
Konzultácia
Prejdeme podmienky spolu
Poradím vám s rozsahom krytia, limitmi plnenia aj výlukami. Zmluvu uzatvárate priamo u Allianz.